empty image

Жилищен кредит за покупка

Мечтаният дом не се вписва в шаблон

Описание
мес.
Лихвен процент
ГПР %
Обща дължима сума
Месечна вноска
Call center

Въведи име и мобилен телефон и нашият екип ще се свърже с теб


010

Запази час с наш консултант в офис

Координати за обратна връзка

Предпочитан начин за контакт

calculator icon

Уважаеми клиенти, моля да имате предвид, че изчисленията на калкулатора целят да Ви дадат отправна точка за размера на Вашите погасителни вноски по кредита. Възможно е да се различават от стойностите, които банката ще Ви предложи в зависимост от Вашия индивидуален случай. След като подадете заявка онлайн, наш консултант ще се свърже с Вас с пълна информация и подробности.


Предимства

027
Сигурност и стабилност

Избирайки Банка ДСК за финансов партньор Вие се възползвате от дългогодишни традиции и устойчивост, което Ви гарантира спокойствие не само в този ключов за Вас момент,
но и занапред.

015
Опит и ангажираност

Нашите кредитни консултанти познават в детайли процеса по жилищно и ипотечно финансиране и ще Ви съдействат със съвети, насоки и препоръки спрямо индивидуалните особености на Вашата сделка.

023
Бързина и удобство

Не трябва да посещавате наш офис и да предоставяте всеки документ, издаден на хартия. Можете да го направите изцяло онлайн чрез портала на Банка ДСК за обмен на документи. Спестявате си усилия и разходки в работно време и си осигурявате бърз прогрес по сделката.


С жилищен кредит за покупка (включително замяна, делба) на Банка ДСК получавате висок максимален размер на кредита и дълъг срок на издължаване.

Може да се финансира сделка за покупка на:

  • Жилище и гараж (ако има такъв)

  • На самостоятелен гараж

  • Жилищна сграда* или вила с прилежащи към тях дворно място и гараж (ако има такъв)

  • Урегулиран поземлен имот, предназначен за жилищно или вилно застрояване

  • Жилище и гараж (ако има такъв) на „груб строеж” на сградата, при определени от Банката условия

Процес на кандидатстване

Процес на кандидатстване

icon-briefcase

Консултация с наш кредитен специалист.

подписване на кредит

Подаване на искане за кредит и предварително одобрение

icon-documents

Подготовка на документите от

списък за кандидатстване за кредит
icon-clipboard

Изготвяне на оценка на имота и правно становище. * По ваш избор оценката може да бъде изготвена предварително.

icon-bag

Окончателно одобрение на кредита и подписване на договор

icon-hammer

Сключване на сделка с продавача пред нотариус за покупко-продажба на имота и учредяване на ипотека в полза на Банката.

icon-house

Застраховка на имота. Усвояване на кредита и разплащане с продавача


 

Лихвеният процент по всеки договор може да бъде определен в диапазон от 2,60% до 3,99% (променлив лихвен процент за целия период на кредита) и се определя индивидуално, като се вземат предвид следните фактори:

  • Индивидуален профил на клиента

  • Вид и параметри на кредита

  • Други ползвани продукти и услуги на Банката

Размер

5000 лв.
2 500 евро.
Минимален
400 000 лв.
200 000 евро.
Максимален

Срок

Няма
Минимален срок за издължаване
30 год.
Максимален срок за издължаване

 

Такси и лихви (only for admin)

Такси и лихвени проценти

Уважаеми клиенти, молим Ви да имате предвид, че е задължително ползването на разплащателна сметка в Банка ДСК и сключването на застраховка имот. Този разход става част от ГПР, когато стане известен на Банката – след като Кредитополучателят, в зависимост от вида на кредитния продукт, представи първата оригинална застрахователна полица. Разходът за застраховката не е включен в ГПР. Примерът е изготвен при погасяване на кредит чрез разплащателната сметка, включена в платежния пакет.

Представителни примери:

Пример:
ГПР при индивидуален лихвен процент, избран за целите на примера* - 3,04%

Променлив лихвен процент за целия срок на договора, при условията на програма "ДСК Уют плюс" и избрана неограничена имуществена отговорност - 2,89%

Представителен пример при плаваща лихва за целия срок на кредита за жилищни и ипотечни кредити за покупка на жилище, променливият лихвен процент при условията на програма "ДСК Уют плюс", може да бъде определен в диапазон от 2,60% до 3,99%.

ГПР:

3,04 %

Размер на кредита

120 000 лв.

Месечна вноска

498,83 лв.

Срок на кредита

30 год.

Общо дължима сума

181 817,87 лв.

ГПР при индивидуален лихвен процент, избран за целите на примера* – 3,04 %

  • Променлив лихвен процент за целия срок на кредита 2,89 %
  • Такса за разглеждане на искане и одобряване на кредит 0,25% върху одобрения размер
  • Брой погасителни вноски 360
  • Такса за оценка на имот (апартамент) 120 лв.
  • Такса за действие по изготвяне и вписване на законна ипотека 35 лв.
  • Месечна такса за ползване на платежен пакет "ДСК Pay +" 4,95 лв.

*Задължително е сключването на застраховка имот. Разходът за застраховката не е включен в ГПР. Този разход става част от ГПР, когато стане известен на Банката съгласно сключен застрахователен договор с избран от клиента застраховател.

Лихвеният процент по всеки договор се определя индивидуално, като се вземат предвид следните фактори:

  • Индивидуален профил на клиента;
  • Вид и параметри на кредита;
  • Други ползвани продукти и услуги на Банката;
Документи

Документи

Намери клон
icon-pin
Допълнителна информация

Допълнителна информация

Банка ДСК е традиционен лидер в предоставянето на ипотечни кредити на български пазар с портфейл от над 3,4 млн. лева, най-устойчиво представяне и високи стандарти в банкирането на дребно. Благодарение на клиентите, които се довериха на дългогодишния опит на Банката и персоналното ни отношение и ангажираност, пазарният дял на Банка ДСК в жилищното и ипотечното кредитиране в страната надхвърля 24%.

Разполагайки с най-голямата клонова мрежа oт 332 офиса в България, Банката има несравнима инфраструктура за предлагане на своите услуги, добре познава местния потенциал и осигурява високо ниво на обслужване чрез индивидуален подход и пълна гама от банкови продукти и услуги, изцяло съобразени с нуждите на клиентите ни.

Банка ДСК ще Ви предостави съдействие и гъвкави решения през целия процес на кандидатстване за ипотечен кредит като Ви гарантира спокойствие, персонално отношение и бързина, които са важна предпоставка за успешната реализация на Вашите намерения, свързани с покупката на имот с жилищен кредит.

Ние ще отговорим на всички Ваши въпроси, можете да изберете най-удобния за Вас начин, за да се свържете с нас:

  • Връзка с наш консултант в удобно за вас време на 0700 11 375

  • Запазване на час за индивидуална консултация в избран от Вас офис на Банка ДСК онлайн през страницата на Банка ДСК

  • Получаване на предварителното одобрение с валидност 3 месеца, преди да сте заявили искане за ипотечен кредит

Заповядайте в офис на Банка ДСК, за да Ви съдействаме и да Ви предоставим оферта за кредитиране от голямата ни гама продукти, която ще отговори на Вашите нужди.

Данъчното облекчение се ползва от млади семейства, на които се намалява сумата от годишната данъчна основа с направените през годината лихвени плащания по първите 100 000 лв. от главницата по ипотечен кредит за закупуване на жилище. Съгласно „Закона за данъците върху доходите на физически лица” /ЗДДФЛ/, данъчното облекчение се прилага когато едновременно са налице следните условия:

  • договорът за жилищен кредит да е сключен от лице и/или от съпруг/а, с който/която имат сключен граждански брак към 31 декември на данъчната година, за която се ползва данъчното облекчение;

  • лицето и/или съпругът/ата да не са навършили 35-годишна възраст към датата на сключване на договора за ипотечен кредит;

  • ипотекираното жилище, закупено с ипотечния кредит, да е единствено жилище за семейството през данъчната година.

Данъчното облекчение се ползва само с подаване на Приложение № 10, което е неразделна част от годишната данъчна декларация по чл. 50 от ЗДДФЛ, като е необходимо да се приложат следните документи:

  • документ, издаден от банката, удостоверяващ размера на направените през годината лихвени плащания по първите 100 000 лв. от главницата на ипотечния кредит за закупуване на жилище;

  • копие от Договор за жилищен кредит;

  • копие от Погасителен план, заверен от Банката.

  • Допълнителна информация можете да получите на телефона на информационния център на НАП - 0700 18 700 или на www.nap.bg

Удостоверение за данъчна оценка на имота
• Институция - Община/кметство по местонахождение на имота
• Необходими документи за издаване - оригинал и копие на нотариален акт
• Срок за издаване - до 10 работни дни
• Валидност на документа - периода на съответното шестмесечие на календарната година, през което е издадено удостоверението 

Кадастрална схема на имота или Удостоверение от Агенция по кадастъра и скица на имота
• Институция - Агенция Кадастър - www.cadastre.bg
• Необходими документи за издаване - оригинал и копие на нотариален акт
• Срок на издаване - до 10 работни дни
• Валидност на документа - до шест месеца от датата на издаване
 
Удостоверение за липса на тежести върху обезпечението в полза на трети лица
• Институция – Агенция по вписвания по местонахождение на имота
• Необходими документи за издаване - копие на документ за собственост и актуална схема/скица от Службата по Геодезия Картография и кадастър. Ако няма одобрена кадастрална карта за съответния район, се прилага удостоверение от същата служба
• Срок на издаване – до 7 работни дни

Удостоверение за семейно положение и членове на семейството
• Институция – служба ЕСГРАОН в общината по местоживеене
• Необходими документи за издаване - документ за самоличност
• Срок на издаване - до 5 работни дни

Удостоверение за наличието или липсата на публични задължения на основание чл. 87, ал.6 от ДОПК
• Институция - Национална агенция за приходите (НАП) – www.nap.bg
• Необходими документи за издаване – документ за самоличност
• Срок на издаване – до 10 работни дни
Посочените срокове за издаване на видовете документи могат да бъдат и по-кратки в зависимост от предлаганите бързи, или експресни услуги.

Повече информация за пълния списък от необходимите документи може да намерите тук

 

1. Преценете възможностите си за авансово плащане (собствени средства за самоучастие) и определете бюджета си

Авансовото плащане или самоучастието е първоначално плащане за цената на имота, което кредитиращата банка ще Ви изиска. Стандартно тази сума е около 15-20% от покупната цена на жилището.

Когато правите разчетите си колко можете да си позволите за новия дом, не забравяйте, че месечната погасителна вноска за кредита няма да бъде единственият Ви нов разход. Важно е да сте наясно и за предстоящите допълнителни разходи, които ще трябва да направите във връзка с покупката на новото Ви жилище - нотариални и държавни такси, комисиони за брокер, ремонтни дейности, обзавеждане и др.

2. Определяне на размера на жилищния кредит и на месечната вноска

След като сте наясно с размера на собствените средства, трябва да помислите какъв е размерът на месечната вноска, която можете да отделите. Калкулаторът, който сме разработили специално за Вас, ще Ви помогне да намерите информация за приблизителния размер на месечните вноски. Моля да отчетете, че при кандидатстване ще се вземат предвид другите Ви месечни разходи, като плащания по кредитни задължения, които имате към настоящия момент.

В зависимост от изискванията на кредитиращата банка размерът на месечната Ви вноска по кредита и другите Ви месечни задължения по кредити не следва да надхвърля определен процент (коефициент дълг – доход), например 60%. При месечен доход от 1 500 лева размерът на месечните Ви вноски по кредит не следва да надхвърля 900 лева.

3. Получавате предварително одобрение

Това е предимство, което Банка ДСК ви предлага безплатно преди да сте избрали имот за закупуване. С възможността за предварително одобрение получавате сигурност за сумата на финансиране, която можем да Ви предоставим на база декларирани от Вас данни и е с валидност 3 месеца. Можете да го получите във всяко поделение на Банката като предоставите информация относно Вашите доходи и кредитни задължения.

4. Открийте точния дом за Вас

След като определите бюджета си можете да започнете да търсите мечтания от Вас дом. Преди да осъществите покупката съществуват много въпроси, които е добре да обмислите. Купуването на нов дом е обвързано с вземането на важни решения, като например:

    • Кой е най–подходящият за Вас дом?

    • Как ще осъществите покупката му?

    • Планирате ли увеличаване на членовете на семейството си?

    • Необходимо ли Ви е повече пространство?

    • Кое е по–важно за Вас - местоположението или размерът на апартамента?

    Решението за местоположението на мечтания Ви дом е един от най- приятните етапи от процеса на подбор. За целта трябва да обърнете специално внимание на приоритетите си:

    • Важна ли е близостта до работното Ви място?

    • С каква важност за Вас е организираният обществен транспорт?

    • Колко време можете да отделите за пътуване на ден?


    Избор на район, местоположение, година на строителство, площ и етаж на жилището, и т.н. са водещи критерии при търсене и откриване на перфектното и удобно жилище. За по-лесно и по-бързо откриване може да се доверите на брокер на недвижими имоти. Той ще ви бъде полезен да договорите цена с продавача на имота, начина на плащане на капаро, срокове за изповядване на сделката пред нотариус. Приоритизирането на това, от което се нуждаете, над това, което искате, ще Ви помогне в насоката за правилния избор.

    1. Точна преценка и калкулиране на всички разходи

    Важно е да определите внимателно и точно Вашия бюджет за покупка на желания имот. Преценете какъв размер лични средства можете да отделите, за да участвате в покупката на имота и какъв е размерът на финансиране, от който имате нужда.

    Във връзка с покупката и кредита има и допълнителни разходи, с които трябва да сте наясно: нотариални и държавни такси, комисиони за брокер, както и месечни или годишни разходи, съпътстващи новия имот.

    2. Доверете се на Банката и бъдете в сигурни ръце

    Когато сте се уверили и сте наясно със сумата, която Ви е необходима, ние сме тук с цел да  осъществим плановете ви, като партньор, който ще ви даде сигурност, бързина и правилни съвети.

    Има редица неща, върху които трябва да помислите, когато правите избор за жилищен кредит:

    • Какъв вид вноска по кредит да изберете – равни месечни вноски, включващи дължимите месечни плащания за лихва и за главница или с намаляващи по размер месечни вноски, включващи равна месечна вноска по размер главница и съответната лихва.

    • Тип на лихвен процент за жилищен кредит – с фиксиран лихвен процент за определен период и променлив лихвен процент за оставащият срок на кредита или с променлив лихвен процент за целия срок на кредита.

    Консултантът на Банката ще ви помогне да определите най – добрите за Вас параметри по кредита  – размер, валута, лихвен процент, срок на издължаване, месечна вноска, падежна дата, застраховка и други.

    3. Получаване на предварително одобрение

    Когато кандидатствате за жилищен кредит, Вашият консултант в Банката ще има подробни въпроси относно доходите и разходите ви. Ще трябва да им предоставите документи, с цел да потвърдите тази информация. Имате възможност да получите предварително одобрение за сумата на финансиране, което е с валидност 3 месеца, още преди да имате избран имот.

    4. Документи за кредита и оценка на имота

    Вашият консултант ще организира оценка на вашия имот, за да определи цената на имота. Процентът финансиране, който Банката определи, ще зависи от цената и типа на имота. След преглед на предоставените документи на предложеното обезпечение, Банката  ще  изготви правно становище. Въз основа на доходите Ви и изготвената пазарна оценка Банковият консултант ще изчисли максималния размер кредит, който Банката ще може да Ви отпусне.

    Банката ще Ви поиска да представите необходимите документи в удобен за вас срок, за да може да предостави решение по кредита. Освен оценка на имот, изготвена от лицензиран оценител, най-често срещаните необходими документи са:

    • Искане за кредит и прилежащи декларации по образец;

    • Удостоверение за семейно положение;

    • Документ за собственост на имота, предлаган за обезпечение по кредита;

    • Удостоверение за липса на тежести върху имота;

    • Данъчна оценка на имота по чл. 264 от ДОПК.

    По преценка на Банката и в зависимост от съдържанието на представените документи и целта на финансирането могат да бъдат изискани допълнителни документи и информация.

    5. Окончателно одобрение от Банката и придобиване на ново жилище

    След положително становище от Банката се подписва договор за кредит и се изповядва сделката за покупко–продажба и учредяване на ипотека пред нотариус. Последната стъпка от придобиването на новото жилище е усвояване на сумата от одобрения кредит и разплащане с продавача .

     

За услугата:

  • Кредитният портал е защитена онлайн платформа, която позволява всички необходими документи по Вашия заем да се подават по електронен път. По този начин значително се улеснява цялостния процес по кандидатстване и одобрение и се съкращава времето за получаване на кредита.


Какви са предимствата?

  • Разполагате с пълен и точен списък на документите, които е нужно да предоставите;

  • Спестявате време: не се налага да посещавате банков офис в работно време, за да предоставите всеки документ, издаден на хартия

  • Спестявате усилия - можете да прикачите необходимите документи по сделката, директно от Вашия мобилен телефон, където и когато Ви е удобно;

  • Следите в реално време статуса на всеки качен документ и придвижването на Вашия кредит;

  • Осигурявате бърз прогрес по Вашата сделка, тъй като банковият консултант може да работи веднага с качените от Вас документи.


Как да се възползвате?

  • За да използвате кредитният портал Ви е необходимо потребителско име и парола за достъп. Те ще Ви бъдат изпратени от банката след проведената кредитна консултация и изготвена оферта, на уточнения от Вас e-mail адрес или мобилен номер.