Ипотечен кредит за покупка на недвижим имот

Лихвените проценти по ипотечен кредит се определят съобразно индивидуалния профил на клиента, размера на кредита, видът на обезпечението и в зависимост от това дали клиентът е избрал неограничена или ограничена имуществена отговорност, както и дали желае лихвеният процент да е фиксиран за определен срок или променлив.

Данъчното облекчение за млади семейства позволява приспадане от годишната данъчна основа на част от лихвите, платени през годината по ипотечен кредит за закупуване на жилище, при изпълнение на определени законови условия.

Облекчението е предназначено за физически лица, които:

Като наш клиент, ние можем да ви предоставим удостоверение за платени лихви по ипотечния кредит за съответната година.

Можете да заявите издаване на удостоверение в удобен за вас банков офис.

Данъчното облекчение за млади семейства се ползва с подаване на Приложение № 10 към годишната данъчна декларация по чл. 50 от ЗДДФЛ и съдържа данни за ипотечния кредит и платените лихви.

Допълнителна информация можете да получите на телефона на информационния център на НАП - 0700 18 700 или на www.nap.bg

Банка ДСК е традиционен лидер в предоставянето на ипотечни кредити на българския пазар с портфейл от над 4.8 млрд. евро, с най-устойчиво представяне и високи стандарти в банкирането на дребно. Благодарение на клиентите, които се довериха на дългогодишния опит на Банката и персоналното ни отношение и ангажираност, пазарният дял на Банка ДСК в жилищното и ипотечното кредитиране в страната надхвърля 26.5%.

Разполагайки с най-голямата банкова клонова мрежа в България, банката има несравнима инфраструктура за предлагане на своите услуги, добре познава местния потенциал и осигурява високо ниво на обслужване чрез индивидуален подход и разнообразна гама от банкови продукти и услуги, изцяло съобразени с нуждите на клиентите ни.

Банка ДСК предоставя съдействие и гъвкави решения през целия комплексен процес за клиента от консултация и кандидатстване за ипотечен кредит до финално усвояване на финансирането като ти гарантира спокойствие, персонално отношение и бързина. Всички тези елементи са важна предпоставка за успешната реализация на твоите намерения, свързани с покупката на имот с жилищен кредит.

Ние ще отговорим на всички твои въпроси, като можете да изберете най-удобния за теб начин, за да се свържеш с нас:

Данъчното облекчение се ползва от млади семейства, на които се намалява сумата от годишната данъчна основа с направените през годината лихвени плащания по първите 100 000 лв. от главницата по ипотечен кредит за закупуване на жилище. Съгласно „Закона за данъците върху доходите на физически лица” /ЗДДФЛ/, данъчното облекчение се прилага, когато едновременно са налице следните условия:

Данъчното облекчение се ползва само с подаване на Приложение № 10, което е неразделна част от годишната данъчна декларация по чл. 50 от ЗДДФЛ, като е необходимо да се приложат следните документи:

Основни необходими документи за жилищен и ипотечен кредит

• Искане за кредит, ЕСИФ и декларации
  • Къде се получава – Образец на банката
  • Етап на предоставяне – Предварително одобрение
  • Валидност – 14 дни
• Документ за доказване на доход
  • Валидност – За валиден се приема документ, издаден не повече от 30 дни преди искането за кредит
• Удостоверение за семейно положение и членове на семейството
  • Къде се получава – Извършва се служебна справка от Банка ДСК на етап предварително одобрение
  • От кого се предоставя – Кредитоискател и съдлъжник
  • Етап за предоставяне – Предварително одобрение / окончателно одобрение
  • Валидност на документ – 6 месеца от датата на издаване
  • Полезна информация – Извършва се служебна справка от Банка ДСК на етап предварително одобрение / по електронен път или от служба ЕСГРАОН в общините по местоживеене
• Справка кредитно бюро, централен кредитен регистър или референция от банка при деклариран доход от чужбина
  • Къде се получава – Кредитно бюро, централен кредитен регистър в съответната страна или обслужващата банка
  • От кого се предоставя – Кредитоискател и съдлъжник
  • Етап за предоставяне – Предварително / окончателно одобрение
  • Валидност на документ – За валиден се приема документ, издаден не повече от 30 дни преди искането за кредит
• Документи за погасени кредити, в случай че не се приспада вноска, но кредитите са активни в кредитен регистър
  • Къде се получава – Съответна банка / финансова институция
  • От кого се предоставя – Кредитоискател и съдлъжник
  • Етап за предоставяне – Предварително / окончателно одобрение
  • Валидност на документ – За валиден се приема документ, издаден не повече от 30 дни преди искането за кредит
  • Полезна информация – Удостоверява погасени кредити
• Документи за редовност на кредити, в случай че съгласно кредитен регистър има нередовни кредити в други банки / финансови институции
  • Къде се получава – Съответна банка / финансова институция
  • От кого се предоставя – Кредитоискател и съдлъжник
  • Етап за предоставяне – Предварително / окончателно одобрение
  • Валидност на документ – За валиден се приема документ, издаден не повече от 30 дни преди искането за кредит
  • Полезна информация – Удостоверява редовност на кредити
• Справка от ЦКР на БНБ за чуждестранни граждани
  • Къде се получава – БНБ
  • От кого се предоставя – Кредитоискател и съдлъжник
  • Етап за предоставяне – Предварително / окончателно одобрение
  • Валидност на документ – За валиден се приема документ, издаден не повече от 30 дни преди искането за кредит
  • Полезна информация – Установяване на кредитна задлъжнялост
• Декларация-съгласие от собственика на недвижим имот за проверка в НАП или удостоверение по чл. 87, ал. 6 ДОПК
  • Къде се получава – Извършва се служебна справка от Банка ДСК на етап Окончателно одобрение / Образец на банката за декларация-съгласие или чрез Портал за електронни услуги на НАП (portal.nra.bg) или във всяко териториално поделение на НАП
  • От кого се предоставя – Собственик на имота, предлаган за обезпечение
  • Етап за предоставяне – Окончателно одобрение
  • Полезна информация – Банката извършва служебна справка при предоставяне на декларация-съгласие

Документи за имота / обезпечение

• Документ за собственост на недвижимия имот (копие на нотариален акт, договор или др. документ), предмет на сделка и/ или приеман за обезпечение
  • Къде се получава – Документът се получава от лицето, притежаващо правото на собственост – инвеститор, строител или настоящ собственик на имота.
  • От кого се предоставя – Продавачa на имот / собственик на обезпечение
  • Етап за предоставяне – Окончателно одобрение
  • Валидност на документ – Безсрочен
  • Полезна информация – За установяване собствеността на имота
• Сертификат (проект) за енергийна ефективност
  • Къде се получава – При съществуващи сгради – въведени в експлоатация преди 2010 г. или без издаден сертификат за енергийна ефективност, такъв може да бъде изготвен от лицензирана фирма или енергиен одитор, вписани в публичния регистър на Агенцията за устойчиво енергийно развитие (АУЕР). Сертифицирането е нужно да обхваща цялата сграда, а не само отделен обект или апартамент. При сгради, построени след 2010 г., клиент може да поиска наличен сертификат от инвеститора (строителя) на сградата, от общината по местонахождение или да го открие като част от техническия паспорт на сградата.
  • От кого се предоставя – Кредитоискател, строител / инвеститор или собственик на имот
  • Етап за предоставяне – Окончателно одобрение
  • Валидност на документ – В зависимост от енергийния клас на сградата - между 5 и 10 години
  • Полезна информация – Сертификатът удостоверява степента на енергийна ефективност (от клас A до G). Задължителен е за новопостроени сгради и при сделки с имоти след 2010 г.
• Удостоверение за наличие/липса на тежести с период на проверка 10 години назад върху имота, предлаган за обезпечение по кредита
  • Къде се получава – Агенция по вписванията
  • От кого се предоставя – Продавачa на имот / собственик на обезпечение
  • Етап за предоставяне – Окончателно одобрение
  • Валидност на документ – Безсрочен
  • Полезна информация – За установяване на наличие/липса на вписани ипотеки, възбрани, искови молби, договори за наем, аренда и др.
• Кадастрална схема за самостоятелно обособен обект в сграда или кадастрална скица за УПИ/сграда. Ако за района няма одобрена кадастрална карта - скица от общината
  • Къде се получава – Агенция по геодозия, картография и кадастър (онлайн през портала на АГКК на cadastre.bg или от съответната СГКК) или от Техническа служба в общината по местонахождение на имота (ако за района няма одобрена кадастрална карта
  • От кого се предоставя – Продавача на имот/собственик на обезпечение
  • Етап за предоставяне – Окончателно одобрение
  • Валидност на документ – Безсрочен, в случай че е издаден с текущите собственици на имота. При липса на одобрена кадастрална карта, скицата за ПИ е със срок на валидност 6 месеца
  • Полезна информация – Документът е възможно да бъде заявен и чрез нотариус
• Предварителен договор между продавач и купувач
  • От кого се предоставя – Кредитоискател
  • Етап за предоставяне – Окончателно одобрение
  • Валидност на документ – В зависимост от определения в договора срок
• Разрешение за строеж и архитектурен проект на етажа, на който се намира предлаганото обезпечение, заедно с обяснителна записка част „Архитектура“ за сградата, ценообразуване/площоразпределение за сградата
  • Къде се получава – Възложител на строеж
  • От кого се предоставя – Продавач
  • Етап за предоставяне – Окончателно одобрение
  • Валидност на документ – Безсрочен
• Данъчна оценка
  • Къде се получава – Община по местонахождение на имота
  • От кого се предоставя – Кредитоискател, строител/ инвеститор или собственик на имот
  • Етап за предоставяне – Окончателно одобрение
  • Валидност на документ – 6 месеца от датата на издаване
• При покупка на имот на груб строеж и строителство - Констативен протокол/Удостоверение за степен на завършеност груб строеж (по чл. 181, ал. 2 от ЗУТ) или Удостоверение за въвеждане в експлоатация/Разрешение за ползване
  • Къде се получава – Община по местонахождение на имота
  • От кого се предоставя – Продавач
  • Етап за предоставяне – Окончателно одобрение
  • Валидност на документ – Безсрочен

Допълнителни документи

При рефинансиране на кредити:

• Документ за удостоверяване вид на кредит, титуляр, остатък на дълга, такса за предсрочно погасяване (ако има такава) и описание на обезпечението, както и Декларация за редовност на експозициите, които ще се рефинансират, ако кредитите са на трети лица
  • Къде се получава – Банката кредитор, където е разрешен кредитът, който ще се рефинансира
  • От кого се предоставя – Кредитоискател
  • Етап за предоставяне – При усвояване на кредит

При кредит за строителство на жилищен имот:

• Протокол за откриване на строителна площадка и определяне на строителна линия и ниво на строежа със заверка за съответното ниво
  • От кого се предоставя – Лице, упражняващо строителен надзор
  • Етап за предоставяне – Окончателно одобрение
  • Полезна информация – Изисква се при финансиране на строителство
• Количествено-стойностна сметка (КСС) по видове строително-монтажни работи
  • Къде се получава – Изпълнител / възложител на строителни работи
  • От кого се предоставя – Строител / кредитоискател
  • Етап за предоставяне – Окончателно одобрение
  • Полезна информация – Изисква се при финансиране на строителство.

1. Прецени възможностите си за авансово плащане (собствени средства за самоучастие) и определи бюджета си

Авансовото плащане или самоучастието е първоначално плащане за цената на имота, което кредитиращата банка ще изиска. По закон, тази сума следва да е минимум 10% от покупната цена на имота, като стандартно наблюдаваме, че може да достигне около 15-20%.

Когато правиш разчетите си колко можеш да си позволиш за новия дом, не забравяй, че месечната погасителна вноска за кредита няма да бъде единственият ти нов разход. Важно е да си наясно и за предстоящите допълнителни разходи, които ще трябва да направиш във връзка с покупката на новото жилище - нотариални и държавни такси, комисиони за брокер, ремонтни дейности, обзавеждане и др.

2. Определяне размера на жилищния кредит и на месечната вноска

След като си наясно с размера на собствените средства, трябва да помислиш какъв е размерът на месечната вноска, която можеш да отделиш. Калкулаторът, който сме разработили специално за нашите клиенти, ще ти помогне да намериш информация за приблизителния размер на месечните вноски. Трябва да отчетеш, че при кандидатстване ще се вземат предвид другите ти месечни разходи, като плащания по кредитни задължения, които имаш към настоящия момент.

В зависимост от изискванията на кредитиращата банка размерът на месечната вноска по кредита и другите ти месечни задължения по кредити не следва да надхвърля определен процент (коефициент дълг – доход), като по закон, неговият таван е е 50%. При месечен доход от 1 500 евро размерът на месечните ти вноски по кредита не следва да надхвърля 750 евро.

3. Получаваш предварително одобрение

Това е предимство, което Банка ДСК то предлага безплатно преди да си избрал имот за закупуване. С възможността за предварително одобрение получаваш сигурност за сумата на финансиране, която можем да ти предоставим на база декларирани от теб данни и е с валидност 3 месеца. Можеш да го получиш във всеки офис на Банката като предоставиш информация относно твоите доходи и кредитни задължения без значение дали си клиент на Банка ДСК или не.

4. Открий точния дом за теб

След като определиш бюджета си може да започнеш да търсиш мечтания от теб дом като може да посочиш нашия сайт www.dskhome.bg с голям избор от актуални обяви за имоти (от наши партньори, разпознати агенции за недвижими имоти и тн). Преди да осъществиш покупката съществуват много въпроси, които е добре да обмислиш. Купуването на нов дом е обвързано с вземането на важни решения, като например:

• Кой е най–подходящият за теб дом?

• Как ще осъществиш покупката му?

• Планираш ли увеличаване на членовете на семейството си?

• Необходимо ли ти е повече пространство?

• Кое е по–важно за теб - местоположението или размерът на апартамента?

Решението за местоположението на мечтания ти дом е един от най-приятните етапи от процеса на подбор. За целта трябва да обърнеш специално внимание на приоритетите си:

• Важна ли е близостта до работното ти място?

• С каква важност за теб е организираният обществен транспорт?

• Колко време можеш да отделиш за пътуване на ден?




Избор на район, местоположение, година на строителство, площ и етаж на жилището, и т.н. са водещи критерии при търсене и откриване на перфектното и удобно жилище. За по-лесно и по-бързо откриване може да се довериш на брокер на недвижими имоти. Той ще ти бъде полезен да договорите цена с продавача на имота, начина на плащане на капаро, срокове за изповядване на сделката пред нотариус. Приоритизирането на това, от което се нуждаеш, над това, което искаш, ще ти помогне в насоката за правилния избор.

1. Точна преценка и калкулиране на всички разходи

Важно е да определиш внимателно и точно твоя бюджет за покупка на желания имот. Прецени какъв размер лични средства можеш да отделиш, за да участваш в покупката на имота и какъв е размерът на финансиране, от който имаш нужда.

Във връзка с покупката и кредита има и допълнителни разходи, с които трябва да си наясно: нотариални и държавни такси, комисиони за брокер, както и месечни или годишни разходи, съпътстващи новия имот.

2. Довери се на банката и бъди в сигурни ръце

Когато си се уверил и си наясно със сумата, която ти е необходима, ние сме тук с цел да осъществим плановете ти, като партньор, който ще ти даде сигурност, бързина и правилни съвети.

Има редица неща, върху които трябва да помислиш, когато правиш избор за ипотечен кредит:

Консултантът на банката ще ти помогне да определиш най-добрите за теб параметри по кредита – размер, лихвен процент, срок на издължаване, месечна вноска, падежна дата, застраховка и други.

3. Получаване на предварително одобрение

Когато кандидатстваш за ипотечен кредит, твоят консултант в банката ще има подробни въпроси относно доходите и разходите ти. Ще трябва да му предоставиш документи, с цел да потвърдиш тази информация. Имаш възможност да получиш предварително одобрение за сумата на финансиране, което е с валидност 3 месеца, още преди да имаш избран имот.

4. Документи за кредита и оценка на имота

Твоят консултант ще организира оценка на твоя имот, за да определи пазарната оценка на имота. Процентът финансиране, който банката определи, ще зависи от пазарната оценка, приета от Банката и типа на имота. След преглед на предоставените документи на предложеното обезпечение, банката ще изготви правно становище. Въз основа на доходите ти и изготвената пазарна оценка, банковият консултант ще изчисли максималния размер кредит, който банката ще може да ти отпусне.

Банката ще поиска да представиш необходимите документи в удобен за теб срок, за да може да предостави решение по кредита. Освен оценка на имот, изготвена от лицензиран оценител, най-често срещаните необходими документи са:

С цел улеснение на нашите клиенти, Банка ДСК предлага процес по заличаване на ипотека, вписана върху недвижим имот (като обезпечение), след като успешно погасиш твоето кредитно задължение.

Стъпките за заличаване вписването на ипотека може да видиш ТУК.