Виолина Маринова: Присъединяването ни към ERM II да даде тласък на реформи
Интервю пред investor.bg
Консолидационните процеси влияят стимулиращо на българския банков пазар, посочва главният изпълнителен директор на Банка ДСК.
Под нейно ръководство се извърши обединението на Банка ДСК със Societe Generale Експресбанк.
Виолина Маринова е удостоена с престижната унгарска награда „Андраш Фай“ за изключително високите резултати, постигнати от Банка ДСК при реализиране на трансформационната програма на Банка ОТП след приватизацията през 2003 г.
Председател е на управителния съвет на фондация "Атанас Буров". Носител е на множество престижни международни и национални отличия.
Виолина Маринова е единственият банкер в България, удостоен с най-високото национално отличие - орден „Стара планина”, първа степен.
През 2014 г. тя получи наградата „Златен кръст за заслуги към Унгария” за подкрепата на двустранния културен обмен и в знак на признание за приноса й в популяризирането на унгарската култура в България.
Как иновациите в банковите услуги ще предложат на клиентите по-качествени продукти и обслужване? Коя е стратегическата цел на Банка ДСК? Какви са предизвикателствата в банковия бизнес по време на пандемия от коронавирус? На тези и други въпроси отговаря Виолина Маринова, главен изпълнителен директор на Банка ДСК.
- Г-жо Маринова, на 4 май обявихте сливането на Банка ДСК и Експресбанк. Може ли да направите първоначална оценка какво се промени в работата на обединената банка?
- Обединена Банка ДСК физически отвори врати на 4 май, но процесът на промяната и изграждането на новата банка беше по-дълъг. Повече от година подготвяхме интеграцията на две от най-големите банки в България. През това време направихме преглед на бизнес процесите в двете институции, анализирахме прилаганите практики, сравнихме моделите и избрахме най-доброто, което да предложим на клиентите ни.
Целият интеграционен процес беше подчинен на идеята да направим прехода за нашите клиенти възможно най-плавен. В същото време се възползвахме от нови възможности за внедряване на иновации, продължи дигитализацията на банката, така че да предложим усъвършенствани услуги. Именно това ще бъде и фокусът ни в бъдеще – да предлагаме на клиентите ни повече възможности и по-качествени и модерни продукти.
- По какъв начин консолидацията на Банка ДСК и Експресбанк ще се отрази на банковия сектор в България?
- Моето мнение е, че консолидационните процеси влияят стимулиращо на българския банков пазар. Те помагат за повишаването на ефективността, оптимизацията на ресурсите и засилването на конкуренцията. Една по-голяма и силна банка може да предложи на своите клиенти по-голям брой усъвършенствани и подобрени продукти и услуги чрез по-задълбочен анализ и сегментирайки по-детайлно своите клиенти и техните потребителски нужди. Ето, Банка ДСК вече обслужва 2,5 милиона клиенти, лидери сме по депозитите и кредитен портфейл, разполагаме с най-голямата клонова и банкоматна мрежа в страната, както и с едни от най-иновативните и модерни канали за банкиране.
Именно този мащаб ни мотивира да продължаваме да работим така, че да успяваме да отговорим на очакванията на потребителите и да сме в крак с иновациите и най-новите продукти и услуги на пазара.
- Наскоро България стана част от валутния механизъм ERM II, прословутата “чакалня” на еврозоната. Доколко постижимо в обозримо бъдеще е българското членство в еврозоната и какви ефекти би имало то върху банковата система?
- Както вече споменах, българската банкова система изпълнява всички изисквания и препоръки на европейските надзорни органи, включително и за същинското ни членство в еврозоната. Не очаквам присъединяването ни към чакалнята да даде някакво осезаемо отражение върху оперативната дейност на българските банки. От гледна точка на новите възможности и с поглед към бъдещето, лично аз вярвам, че това членство ще донесе само позитиви за България. Преките ефекти, които се очакват от тази първа стъпка към еврозоната, се изразяват в подобрена инвестиционна среда, както и повишаване на кредитния рейтинг на страната. И нещо още по-важно, икономистите очакват присъединяването ни към ERM II да даде тласък на реформи, които ще гарантират подобряване на средата у нас.
- Какви нови промени предвиждате в работата на Банка ДСК в съответствие с тенденцията дигитализацията да навлезе все по-категорично в банковите услуги?
- Безспорно пандемията ускори дигитализацията в някои сектори на икономиката, но за нас, за банковия сектор, тя съвсем не е новина. Във финансовата сфера отдавна се предлагат дистанционни услуги и продукти, които не изискват посещения в банков офис, спестяват време и средства както на клиентите, така и ресурс на банката, който пренасочваме в подобряване на обслужването и разработване на други иновативни проекти.
В същото време, през последните месеци отчетливо се забелязва промяна в потребителското поведение. Повиши се обемът на безконтактните плащания, отчетен беше засилен интерес в използването на електронните банкови канали - електронно и мобилно банкиране. Прогнозите са, че вниманието на потребителите ще продължава да е насочено към алтернативните канали за обслужване за сметка на традиционните посещения в банковите офиси.
Като банка, която поставя изключителен фокус върху клиентите си, ние продължаваме да развиваме продуктите и услугите си в посоката на техните желания. Пример за това е и новият дизайн и подобрените функционалности на мобилното банкиране на Банка ДСК. Те бяха разработени и съобразени изцяло с препоръките на потребителите на приложението след едномесечна бета тестинг кампания.
Банка ДСК не е спирала да работи за дигитализация на бизнес операциите и усъвършенстване на технологичната инфраструктура, която да отговаря на най-високите стандарти за банкова сигурност и защита. В този смисъл, за предстоят доста интересни проекти, за които нашите клиенти ще научат съвсем скоро.
- Банка ДСК е част от международна финансова група ОТП. По какъв начин се справя банковият бизнес в региона с предизвикателствата да взема решения в очакваната икономическа рецесия?
- Банка ДСК е част от Група ОТП, най-бързо развиващата се банкова институция в Централна и Югоизточна Европа, с присъствие в 11 страни от региона. А резултати от дейността на Групата са впечатляващи, дори и в тази неблагоприятна икономическа среда. Благодарение на премерената си политика, съобразена изцяло с европейските регулации, базирайки се на богатия си опит и дейност, и през първото тримесечие на 2020 г. Група ОТП запази стабилни ликвидната и капиталовата си позиции.
Контролирайки такава голяма част от банковия пазар в региона, Банка ОТП с отговорност и експертиза е приела всички необходими правила и политики за контрол на риска. Прилагат се всички определени от европейското и местните законодателства изисквания, чиято цел е да запази стабилността на банките поотделно и на групата като цяло.
Всичко това ни дава увереност да твърдим, че зад Банка ДСК стои една мощна и стабилна институция, като крайният резултат е това, че клиентите ни получават изключително обслужване, а средствата им са на сигурно място.
- Кризата с коронавируса засегна бизнеса и финансовото състояние на българите. Какво предприехте конкретно извън държавните мерки, за да преминат по-лесно Вашите клиенти през този труден период?
- Кризата, предизвикана от коронавируса, е безпрецедентна в съвременната ни история. Освен чисто човешките ѝ измерения тя нанесе сериозни щети върху световната и националната икономика. Негативният ефект е особено отчетлив в някои от секторите като транспорт и туризъм, засегнати са и сферата на културата, експортно ориентираните производства, като силно негативно влияние пое пазарът на труда. Анализаторите все още са предпазливи в прогнозите си, въпреки наблюдаваната положителна тенденция във възстановяването в следкарантинния период.
В тази нестабилна среда за нас е от изключителна важност да предлагаме максимална сигурност на нашите клиенти – граждани и фирми. Те трябва да са спокойни, че поверените ни средства са на сигурно място и че в наше лице имат доверен партньор, който ще подходи с разбиране и индивидуално отношение, при наличието на временни затруднения. Заради това бяхме и сред първите банки, които обявиха своите политики и мерки във връзка с коронавируса.
Впоследствие, като част от Асоциацията на банките в България, се включихме и в одобрения от БНБ механизъм за отсрочване на кредити, участваме и в програмата на Българската банка за развитие за безлихвено кредитиране на физически лица .Включихме се и в другата програма на ББР - за кредитиране на затруднен от кризата с COVID-19 малък и среден бизнес. Към всеки наш клиент подхождаме индивидуално, стремим се да оправдаем доверието, което ни е гласувал.
- Много от прогнозите са песимистични, че ни очаква продължение на коронавирусната пандемия. Имате ли механизми, които да запазят финансовата стабилност на банката и респективно клиентите?
- Банковата система в България като цяло е стабилна, добре капитализирана, с добра ликвидна позиция. Стриктното спазване на всички правила и препоръки на надзорните органи – Българска народна банка, Европейския банков орган и Европейската централна банка, както и прилаганите индивидуални политики на отделните банки, гарантират стабилността на сектора и създават среда за безпрепятствено преминаване през настоящата неблагоприятна обстановка.
Наред с това, още с настъпването на пандемията, ЕЦБ и съответно БНБ веднага излязоха с редица мерки за подсигуряване стабилността на сектора. Като лидер в банковата система, Банка ДСК не отстъпва по никой показател, с нива на капиталова адекватност - доста над изискуемото, балансирана ликвидност и отлични контрол и управление, както по отношение на риска, така и по отношение на капитала и ресурса.
От гледна точка на дейността, както вече споменах, основна цел за нас е клиентите да получат своевременно нашата подкрепа, подхождайки с индивидуално отношение към всеки. Прилагаме и подкрепяме всички мерки на правителството за справяне с последствията от пандемията, а в Асоциацията на банките в България разработихме общ подход за отсрочването на кредити на клиенти със затруднение, приет от контролния орган.
В допълнение, убедена съм, че както ние, така и всяка банка подхожда индивидуално при всеки случай, в който потребител има проблем с плащанията на задълженията си. Според мен банковата система в България реагира навреме и изключително адекватно на предизвикателствата през последните няколко месеци. Очаквам това да бъде така и занапред.
- Ще се промени ли стратегията на банката?
- С приключването на интеграционния процес нашата основна стратегическа цел е допълнително да подобрим клиентското обслужване. Акцентираме както върху развитието на всички традиционни банкови услуги, така и върху въвеждането на всички иновационни и динамично развиващи се съвременни технологии и продукти. Това, което отличава Банка ДСК от останалите банки на пазара, е умението й да съчетава традиции и новаторство. Както и палитрата от небанкови услуги - застрахователни, лизингови, инвестиционни, туристически, които банката и дъщерните й дружества предлагат на клиентите под формата на напълно завършени и комплексни решения за разумно и ефективно организиране и управление на финансовите средства.
Нашата стратегия винаги е била да предоставяме на клиентите ни иновативни продукти и услуги, които отговарят на техните потребности. В контекста на всичко казано до сега, и занапред ще съсредоточим усилията си в дигитални проекти, които имат добавена стойност за потребителите и улесняват ежедневието им.
- От висотата на опита и позицията, която заемате, какво е най-важно да се прави в трудни времена като сегашните? Може ли да дадете прогноза за икономическата перспектива пред нашата страна.
- Към момента средата може да се характеризира с известна несигурност, породена от развитието на заболеваемостта, продължителността на разпространението на вируса, евентуална втора вълна през есента и т. н. Българската икономика е отворена и до много голяма степен развитието ѝ зависи от темпа на възстановяване на основните ни търговски партньори и на държавите с изразена инвеститорска активност.
Положителни са тенденциите в следкарантинната обстановка, има раздвижване в много сфери на стопанството. От ключово значение ще са пораженията върху по-бавно възстановяващите се отрасли като някои едри производства, строителния сектор и, разбира се, представянето на туристическия бранш в условията на активния летен сезон.
Забелязва се известно икономическо оживление в бизнес средата и в очакванията, включително и на българските предприемачи. Европейската икономика вече преминава към етап на поетапно възстановяване, което обаче ще бъде бавно и по сектори.
Надявам се на положително развитие на тези тенденция и надеждата разпространението на вируса да се ограничи. Трябва да сме достатъчно далновидни и гъвкави, за да се изправим пред предизвикателствата на средата.
